Видове кредити

При този вид кредити крайният срок е до 35 години. Финансирането на банките е до 85% от пазарната оценка на имота, обезпечение по кредита и зависи от вида строителство и местоположението му. Банките предлагат варианти и за 100% финансиране на покупката, но при определени условия.

Банките вече предоставят жилищни кредити за покупка и на български граждани, работещи и/или живеещи в чужбина. В зависимост от държавата, в която работи кредитоискателят, се определят и необходимите документи, които обикновено се изисква да бъдат преведени и легализирани.

При този вид кредит обикновено се изисква да имате количествено стойностна сметка за извършваните дейности. Финансирането на банките е до 85% от пазарната оценка на предоставеното обезпечение, като някои от тях изискват разходно – оправдателни документи за направените подобрения. Дейностите по реконструкция и ремонт и сумата за покупка на недвижимия имот могат да се отпуснат под формата на един кредит с 2 лимита.

С този вид кредит се финансират строителните дейности на недвижими имоти (най-често строеж или доизграждане на еднофамилни къщи), съгласно представена строителна документация – разрешение за строеж, одобрен архитектурен проект, проектно-сметна документация и др..

При тези кредити банката не следи как изразходвате получените средства. Този вид кредити обикновено са с по-високи лихви, ограничен размер, по-кратък срок и с по-малък процент на финансиране от банките в сравнение с целевите кредити.

Целта на този вид кредити е окончателно погасяване на заеми, отпуснати от други банки. С рефинансирането се цели постигане на: по-добри финансови условия за клиента и намаляване на разходите по кредита, увеличаване или намаляване на срока на кредита, увеличаване или намаляване на вноската. За да има положителен ефект, трябва да се изчислят прецизно всички разходи, които ще бъдат направени и да се отнесат към цената на новия кредит.
С кредит за рефинансиране е възможно обединението на няколко кредитни задължения (потребителски и/или ипотечни) в един заем. По този начин се постига удобство при обслужването на кредита.

Ако не Ви достигат пари за покупката на избрания от Вас имот, или Ви трябват пари за образование, лечение, ремонт, закупуване на автомобил или други текущи нужди, потребителският кредит би Ви свършил работа. Сумите можете да използвате по Ваше усмотрение. При този вид кредити, банките предлагат различни максимални срокове (обикновено до 10 г.) и различни максимални размери. Лихвените нива при тези кредити са по-високи от тези на ипотечните кредити.
Ако имате няколко кредита и използвани лимити на кредитни карти, потребителският кредит за обединение на задълженията би Ви бил от полза. Така може да намалите размера на вноските и да подобрите финансовите параметри.

В зависимост от целта си тези кредити се делят на инвестиционни и кредити за оборотни средства. Кредитите за оборотни средства могат да бъдат под формата на револвираща линия, овърдрафт или кредит на вноски. Инвестиционните кредити се използват за закупуване на земя и сгради, оборудване, транспортни средства, внедряване на технологии, строителство и др. Обикновено инвестиционните кредити са дългосрочни, докато тези за оборотни средства са с по-кратък срок.
Кредитите могат да бъдат обезпечени или необезпечени в зависимост от политиката на кредитиращата банка и финансовите показатели на фирмата.
Банките са разработили и специализирани кредити за земеделски производители, лекари и зъболекари и др. В подкрепа на бизнеса банките предлагат и специализирани схеми за целево финансиране, свързани с Оперативни програми на Европейския съюз, финансиране по програмите ИнновФин, КОСМЕ и Инициатива за МСП, както и кредити с гаранции от НГФ.

1. Искане за жилищен кредит, декларации и др. (по образец на банката)
2. Копие от документи за самоличност на кредитоискателите, ипотекарните длъжници и за продавачите на имота (ако продавачите са физически лица)
3. Удостоверение за липса на публични задължения по чл.87, ал.6 от ДОПК за кредитоискателите, ипотекарните длъжници и за продавача на имота (при жилищен кредит за покупка)
4. Удостоверение за семейно положение, съпруг(а) и деца от кредитоискателите и от собствениците на имота, предмет на обезпечение, издадено от общинска служба ЕСГРАОН
5. Удостоверения за граждански брак, брачни договори, бракоразводни решения и удостоверение за избран режим на имуществени отношения на съпрузите

1. От трудов договор – служебна бележка, издадена от работодателя (по образец на банката), копие от трудов договор и допълнителни споразумения към него (ако има такива). Ако осигурителният Ви доход е под максималния праг, повечето банки вече не ги изискват
2. От друг вид договори – граждански договори, договори за управление и контрол, консултантски договори и други, годишни данъчни декларации по чл.50 от ЗДДФЛ и др.
3. За собственици на фирми – годишни данъчни декларации по чл.92 от ЗКПО, отчет за приходите и разходите и баланс за завършена данъчна година и отчети за текущ период/ОПР, Баланс и ДДС протоколи/и др.
4. При доходи от отдаване под наем на недвижими имоти – договор за наем, нотариален акт за собственост, годишна данъчна декларация по чл.50

1. Предварителен договор за покупко – продажба
2. Нотариален акт или други документи за собственост
3. Удостоверение за данъчна оценка
4. Кадастрална схема/скица на имота и терена
5. Удостоверение за липса на вещни тежести за минимум 10 г. назад от Агенцията по вписванията за имота и терена
6. Пазарна оценка на имота от лицензиран оценител или от вътрешен такъв на банката.

Ако недвижимия имот е без разрешение за ползване, допълнително се изискват следните документи в зависимост от степента на завършеност:

7. Скица – виза за проектиране
8. Разрешение за строеж
9. Одобрен архитектурен проект за имота и таблици площообразуване
10. Удостоверение по чл.181, ал.2 от ЗУТ – за завършен груб строеж
11. Акт – образец 15
12. Удостоверение за въвеждане в експлоатация/разрешение за ползване на сградата

1. Договор за кредит
2. Нотариален акт за учредяване на договорна ипотека/вписана молба за законна ипотека
3. Писмо за ангажимент – посочващо остатъчен дълг, банкова сметка за погасяването му и ангажимент за заличаване на ипотека